Ugrás a tartalomhoz Lépj a menübe
 


Hitelek

2008.09.28

Hitelek

 

Hitel: olyan pénzösszeg, amelyet a hitelező meghatározott lejáratra ad át a hitelfelvevőnek; a hitelt felvevő ugyanakkor vállalja az eredeti összeg és kamat kifizetését

 

Hitel fajtái:

      a)     időtartam szerint:

·        rövid: egy éven belüli

·        közép: 1-5 év

·        hosszú: 5 év feletti

      b)     igénybe vevő szerint:

·        állam

·        magánszemély

·        vállalat

·        bank

·        helyi önkormányzat

      c)     hitel tárgya szerint:

·        beruházási hitel (befektetett eszközökre)

·        forgóeszköz hitel (általában rövid lejáratú, és forgóeszközökre, kis értékű tárgyi eszközökre veszi fel)

·        lakáshitel

·        exporthitel

·        áruhitel

 

Hitelezési alapelvek:

  • cégjelleg: a hitelkérelemben a vállalkozásnak kell megjelölnie a konkrét célt, amire a hitel felveszi, amelyet a bank később ellenőrizhet
  • hitelképesség: a bank számára fontos, hogy a hitelfelvevő hitelképes legyen. A hitelképesség bírálatában különféle mutatószámokat vesznek figyelembe, pl.: tőkeellátottság (=saját tőke / forrás össz., mérlegfőösszeg), jövedelmezőségi mutató (= nyereség / saját tőke)
  • saját erő: a válallat a hitelcél megvalósításához először a saját szabad tőkéjét használja fel, és csak utána vállaljon fizetési kötelezettséget
  • fedezet és jogi biztosítékok

fedezet: az adót tartozása visszafizetésének biztosítékaként valamilyen vagyon értéket ajánl fel

biztosítékok:

§         személyi biztosíték:

o       kezesség: aki kezességet vállal, annak az adós nemfizetése esetén vissza kell fizetnie a felvett hitelt

o       bankgarancia: a bank arra vállal kötelezettséget, hogy ha adós nem teljesíti fizetési kötelezettségét, akkor helyette a bank fizet

§         dologi biztosíték:

o       zálogjog: zálogtárgy -> értékesítés

o       óvadék: a banknál letétbe helyezhető pénz, értékpapír, s takarékbetét; az óvadék azonnal, közvetlen kielégítést biztosít a hitelezőnek

o       engedményezés: az adós átruházza egy követelését a bankra (a bank megfelelő minősíts után fogadja el a biztosítékot)

  • lejárati elv: a hitelnek mindig van határozott lejárata, ennek az időtartamát a bank a finanszírozott cél, és a vállalat pénzügyi helyzetének vizsgálat alapján állapítja meg

  • kamatfizetési kötelezettség:

kamat: a pénz használatáért fizetett díj

kamatláb: megmutatja, hogy egységnyi időszakra (ált. 1 év) a hitelösszeg hány százalékát kell a törlesztésen felül fizetni

kamat mértékét befolyásoló tényezők pl.:

§         gazdaság általános helyzete

§         hitel célja

§         hitel futamideje

§         hitelképesség

§         árak alakulása

késedelmi kamat: az adós nemfizetése esetén, a hitel lejárata után fizetendő többlet kamat

THM (teljes hiteldíj mutató): egy százalékban kifejezett díjmutató, amely az ügyfél által a felvett pénz használatáért fizetendő éves díjat mutatja meg

rendelkezésre tartási jutalék: a hitel tartásáért felszámított költség; engedélyezés napja – igénybevétel napja

 

Hitelezési eljárás szakaszai:

  1. hitelkérelem benyújtása
  2. hitelbírálat és engedélyezés
  3. hitelszerződés
  4. folyósítás
  5. hitel felhasználásának ellenőrzése
  6. törlesztés, hitel visszafizetése

 

 

 
 

 

Profilkép





Archívum

Naptár
<< Szeptember / 2017 >>

Statisztika

Online: 2
Összes: 627212
Hónap: 7279
Nap: 256